Банковские вклады сохраняют сбережения, помогают получить доход в виде процентов, начисленных по вкладу. Поэтому он остается самым распространенным инструментом инвестирования в РФ. Его внешняя простота обманчива, инвестиции в депозиты банка требуют просчитанных действий – вклад нужно подобрать правильно.
Содержание статьи:
Банковский депозит как инструмент инвестирования
Простой способ сохранить свои средства – банковский вклад. Выбрав банк, вид депозита, инвестор переводит деньги на предлагаемые реквизиты и оставляет их на долгосрочную или краткосрочную перспективу. Доходом вкладчика становятся проценты, которые начисляет банк на внесенную сумму.
Обратите внимание! Сумма денег, переданная лицом банку для извлечения дохода в процентном выражении – это банковский депозит.
Из преимуществ банковского депозита можно выделить:
- простота открытия – минимум документов, дистанционная подача документов;
- гарантированный доход;
- защита от кражи;
- можно найти вклады с повышенными ставками.
Простота депозита не позволяет рассматривать его как инвестиционный инструмент в полном его понимании. Причины этого:
- инфляция, растущая быстрее депозитных ставок;
- со срочных вкладов не снять без потерь прибыли досрочно;
- вклады в инвалюте конвертируют по курсу ЦБ.
Виды банковских депозитов
К депозитам применима диверсификакция. Сумму для хранения можно разбить долями, разместив ее в нескольких банках одновременно. Все банковские депозиты принято классифицировать. Они группируются по валюте:
- рублевые – с максимальной ставкой до 10% и самые востребованные в РФ;
- валютные, позволяющие вкладывать средства в евро, долларах, но с низкими процентными ставками.
Есть возможность открыть вклад в фунтах, юанях и других редких валютах. Но для этого установлен максимально высокий порог входа, а процент составит максимум 2,65% в год.
Депозиты банка классифицируют и по другому параметру – сроку:
- Срочные. Этот вид вклада открываю на установленный срок – от 3 месяцев до нескольких лет. Чаще доходность вы получаете по окончания действия депозита, пополнять, снимать, капитализировать их не получится.
- Бессрочные. Их второе название – накопительный счет. У них нет срока действия, либо он пролонгируется автоматом, доходность ниже, чем на срочных, но проценты приходят каждый месяц. Депозит можно пополнить, или снять с него нужную сумму.
Важно! Бессрочный вклад больше подойдет инвестору, планирующему постепенно пополнять вклад. Для получения максимальной выгоды инвестируют в срочные вклады.
Есть и другие классификации, применяемые к банковским депозитам. Их делят по таким признакам:
- Постоянные или сезонные.
- Можно пополнить или нельзя.
- Возможно ли снять досрочно или без этой возможности.
- С капитализацией и без нее.
Выгода депозитов с капитализацией в том, что происходит реинвест – начисление процентов на проценты. Такие вклады могут оказаться выгоднее, даже при изначально меньшей ставке.
Инвестиционные вклады – что это и как он работает
Помимо привычных всем депозитов (вкладов), есть инвестиционные. Они дают возможность получения дополнительного дохода за счет передачи капитала в частичное управление. По сути, этот вклад, является структурным продуктом, часть которого вложена в опционы, и другие ценные бумаги – облигации, акции. У него два исхода:
- Если инвест идея прошла – получите прибыль и процент от проведенной операции.
- Если проект не сработал – гарантированный доход точно будет вашим.
Но чаще под инвестиционными вкладами понимают более элементарные продукты. А именно – вклад с повышенным процентом, доступный при оформлении услуг, предложенных банком:
- Купить полис страхования жизни.
- Приобретение паев инвестиционного фонда.
- Открытие брокерского, или ИИ счета в УК.
- Стать VIP клиентов, оплатив премиальный пакет услуг.
Открытие инвестиционного вклада можно рассмотреть наряду с другими инвестиционными инструментами.
Загрузка...
