Что такое эквайринг

Что такое эквайринг и как он работает. Что нужно для подключения и какие банки предоставляют услугу на самых выгодных условиях – ответы на эти и другие вопросы об эквайринге вы найдете в статье ниже.

Что такое эквайринг и как он работает

Эквайринг (с англ. «приобретать») – это банковская услуга, заключающаяся в приеме оплаты за товары или услуги в виде безналичных средств, к примеру, банковских карт. На торговых точках банк-эквайер, с которым был заключен договор о предоставлении данной услуги, устанавливает специальные терминалы для проведения оплаты.

Алгоритм работы эквайрингового терминала:

  • Клиент предоставляет карту и вводит ПИН-код.
  • Терминал дает запрос в процессинговый центр банка.
  • Проходит проверка остатка на банковском счету клиента.
  • Списание средств в счет оплаты товара или услуги.
  • Терминал распечатывает чеки для продавца и покупателя.
  • Они должны оставить подписи на чеках и обменяться ими.
  • В конце банк переводит сумму покупки на счет торговой точки за вычетом комиссии, указанной в договоре.

На данный момент некоторые продавцы все еще требуют подписи чека клиентом, однако от этой практики постепенно откажутся. На фоне современных технологий идентификации клиентов подпись выглядит устаревшей и ненадежной.

Что такое эквайринг - как работает

Преимущества и недостатки эквайринга

Если говорить о положительных сторонах данной услуги, то особенно выделяются следующие:

  • В последнее время общество отказывается от использования наличности и чаще прибегает к безналичным расчетам.
  • Кассиру не нужно тратить время на отсчет сдачи.
  • Риск ошибки в расчетах сведен к минимуму.
  • Не требуется заказ инкассации.
  • Хищение средств из торговой точки невозможно.
  • Поступление фальшивых денежных знаков исключено.
  • Увеличение продаж (согласно исследованиям, люди тратят больше на 20% при использовании безналичных средств).
  • В некоторых случаях банки предоставляют льготные условия кредитования предприятия, заключившим с ними договор эквайринга.

эевайринг преимущества

Из недостатков следует отметить:

  • Возможность технического сбоя.
  • Необходимость постоянного обслуживания оборудования.
  • Со счета покупателя может быть списана некорректная сумма вследствие ошибки кассира.

Виды эквайринга

В зависимости от того, как проводится расчет, существуют три вида эквайринга:

  1. Торговый. В этом случае речь идет об обычных POS-терминалах, считывающих данные банковской карты и списывающий определенную сумму.
  2. Мобильный. Предполагает идентификацию клиента и проведение платежа с помощью специального программного обеспечения на телефоне или планшете клиента.
  3. Интернет-эквайринг. Это система перевода средств с банковских карт через специально разработанный веб-интерфейс. Идентификация клиента и подтверждение перевода средств на счет продавца в этом случае проходит через СМС или доверенное приложение на смартфоне.

виды эквайринга

Обязанности сторон договора эквайринга

Для заключения договора эквайринга клиенту необходимо подать соответствующее заявление в банк, к нему нужно будет приложить копию договора аренды помещения и фотографию торговой точки снаружи.

Данный договор подписывается между банком и торговой точкой. Банк, в данном случае могут также называть эквайером, предоставляет услугу перевода средств за указанную комиссию. Кроме того, в его обязанности входит:

  1. Установка оборудования и техническое обслуживание.
  2. Разработка, обновление и поддержка программного обеспечения.
  3. Обучение сотрудников предприятия использованию терминала.
  4. Перевод расчетных сумм на счет предприятия в определенные договором сроки.
  5. Консультация работников предприятия в случае возникновения внештатных ситуаций.

В свою очередь предприятие обязуется:

  1. Обеспечить сохранность банковского имущества.
  2. Принимать карты клиентов для оплаты.
  3. Оплачивать услуги банка по эквайрингу.
  4. Требования к торговой точке
  5. Чтобы заключить с банком договор эквайринга, необходимо:
  6. Обеспечить наличие доступа к Интернету.
  7. Открыть расчетный счет в банке.
  8. Зарегистрироваться в качестве ИП или ООО.
  9. Предоставить отчет о финансовой ситуации на предприятии.

эквайринг схема работы

Как выбрать банк-эквайер

Для начала узнайте, какие банки присутствуют в вашем регионе и предоставляют ли они услуги эквайринга. Составьте список потенциальных банков-эквайров для вашего предприятия. До заключения договора у каждого из них необходимо узнать:

  • Стоимость и комплектацию оборудования.
  • Платежные системы, поддерживаемые банком.
  • Обязанности сторон договора.
  • Сроки перевода средств.
  • Как осуществляется техническое обслуживание.
  • Стоимость установки.
  • Обучает ли банк сотрудников.
  • Размер комиссии за переводы.

эквайринг этапы подключения

ТОП-10 банков-эквайров России 2019

В этот список попали следующие организации:

  1. Сбербанк. Комиссия за перевод средств от 1.8%, аренда оборудования в месяц – от 1700 р.
  2. Модульбанк. Комиссия от 1.5%, аренда – от 19 000 р.
  3. Точка. Стоимость услуг от 1.3%, оборудования – от 12 000 р.
  4. Тинькофф. Комиссия от 1.59%, сумма за аренду обсуждается индивидуально.
  5. Открытие. Стоимость услуг от 1.9%, оборудования – от 18 000 р.
  6. УБРиР. Комиссия от 1%, аренда фиксированная – 25 900 р.
  7. РФИ Банк. Комиссия от 1.8%, аренда – от 20 000 р.
  8. Райффайзен. Оплата за услуги от 1,99%, за терминал от 24 500 р.
  9. Альфа-банк. От 1,9% с платежа, за аренду плата не взымается.
  10. ВТБ. Комиссия от 1,8%, стоимость аренды обсуждается индивидуально.
Оцените, пожалуйста, публикацию:
(Средняя оценка 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.