Что такое эквайринг и как он работает. Что нужно для подключения и какие банки предоставляют услугу на самых выгодных условиях – ответы на эти и другие вопросы об эквайринге вы найдете в статье ниже.
Содержание статьи:
Что такое эквайринг и как он работает
Эквайринг (с англ. «приобретать») – это банковская услуга, заключающаяся в приеме оплаты за товары или услуги в виде безналичных средств, к примеру, банковских карт. На торговых точках банк-эквайер, с которым был заключен договор о предоставлении данной услуги, устанавливает специальные терминалы для проведения оплаты.
Алгоритм работы эквайрингового терминала:
- Клиент предоставляет карту и вводит ПИН-код.
- Терминал дает запрос в процессинговый центр банка.
- Проходит проверка остатка на банковском счету клиента.
- Списание средств в счет оплаты товара или услуги.
- Терминал распечатывает чеки для продавца и покупателя.
- Они должны оставить подписи на чеках и обменяться ими.
- В конце банк переводит сумму покупки на счет торговой точки за вычетом комиссии, указанной в договоре.
На данный момент некоторые продавцы все еще требуют подписи чека клиентом, однако от этой практики постепенно откажутся. На фоне современных технологий идентификации клиентов подпись выглядит устаревшей и ненадежной.
Преимущества и недостатки эквайринга
Если говорить о положительных сторонах данной услуги, то особенно выделяются следующие:
- В последнее время общество отказывается от использования наличности и чаще прибегает к безналичным расчетам.
- Кассиру не нужно тратить время на отсчет сдачи.
- Риск ошибки в расчетах сведен к минимуму.
- Не требуется заказ инкассации.
- Хищение средств из торговой точки невозможно.
- Поступление фальшивых денежных знаков исключено.
- Увеличение продаж (согласно исследованиям, люди тратят больше на 20% при использовании безналичных средств).
- В некоторых случаях банки предоставляют льготные условия кредитования предприятия, заключившим с ними договор эквайринга.
Из недостатков следует отметить:
- Возможность технического сбоя.
- Необходимость постоянного обслуживания оборудования.
- Со счета покупателя может быть списана некорректная сумма вследствие ошибки кассира.
Виды эквайринга
В зависимости от того, как проводится расчет, существуют три вида эквайринга:
- Торговый. В этом случае речь идет об обычных POS-терминалах, считывающих данные банковской карты и списывающий определенную сумму.
- Мобильный. Предполагает идентификацию клиента и проведение платежа с помощью специального программного обеспечения на телефоне или планшете клиента.
- Интернет-эквайринг. Это система перевода средств с банковских карт через специально разработанный веб-интерфейс. Идентификация клиента и подтверждение перевода средств на счет продавца в этом случае проходит через СМС или доверенное приложение на смартфоне.
Обязанности сторон договора эквайринга
Для заключения договора эквайринга клиенту необходимо подать соответствующее заявление в банк, к нему нужно будет приложить копию договора аренды помещения и фотографию торговой точки снаружи.
Данный договор подписывается между банком и торговой точкой. Банк, в данном случае могут также называть эквайером, предоставляет услугу перевода средств за указанную комиссию. Кроме того, в его обязанности входит:
- Установка оборудования и техническое обслуживание.
- Разработка, обновление и поддержка программного обеспечения.
- Обучение сотрудников предприятия использованию терминала.
- Перевод расчетных сумм на счет предприятия в определенные договором сроки.
- Консультация работников предприятия в случае возникновения внештатных ситуаций.
В свою очередь предприятие обязуется:
- Обеспечить сохранность банковского имущества.
- Принимать карты клиентов для оплаты.
- Оплачивать услуги банка по эквайрингу.
- Требования к торговой точке
- Чтобы заключить с банком договор эквайринга, необходимо:
- Обеспечить наличие доступа к Интернету.
- Открыть расчетный счет в банке.
- Зарегистрироваться в качестве ИП или ООО.
- Предоставить отчет о финансовой ситуации на предприятии.
Как выбрать банк-эквайер
Для начала узнайте, какие банки присутствуют в вашем регионе и предоставляют ли они услуги эквайринга. Составьте список потенциальных банков-эквайров для вашего предприятия. До заключения договора у каждого из них необходимо узнать:
- Стоимость и комплектацию оборудования.
- Платежные системы, поддерживаемые банком.
- Обязанности сторон договора.
- Сроки перевода средств.
- Как осуществляется техническое обслуживание.
- Стоимость установки.
- Обучает ли банк сотрудников.
- Размер комиссии за переводы.
ТОП-10 банков-эквайров России 2019
В этот список попали следующие организации:
- Сбербанк. Комиссия за перевод средств от 1.8%, аренда оборудования в месяц – от 1700 р.
- Модульбанк. Комиссия от 1.5%, аренда – от 19 000 р.
- Точка. Стоимость услуг от 1.3%, оборудования – от 12 000 р.
- Тинькофф. Комиссия от 1.59%, сумма за аренду обсуждается индивидуально.
- Открытие. Стоимость услуг от 1.9%, оборудования – от 18 000 р.
- УБРиР. Комиссия от 1%, аренда фиксированная – 25 900 р.
- РФИ Банк. Комиссия от 1.8%, аренда – от 20 000 р.
- Райффайзен. Оплата за услуги от 1,99%, за терминал от 24 500 р.
- Альфа-банк. От 1,9% с платежа, за аренду плата не взымается.
- ВТБ. Комиссия от 1,8%, стоимость аренды обсуждается индивидуально.