В данном обзоре рассмотрим, что такое эквайринг. Как он работает на практике? Узнаем о разновидностях эквайринга, возможности применения его физическими лицами.
Содержание статьи:
Что такое эквайринг: понятие и объяснение терминологии
Дословно, эквайринг в переводе с английского языка – «приобретение». В более широком понимании – это одна из услуг банка, позволяющая участникам рынка торговых и банковских услуг осуществлять расчетные операции с помощью платежных карт без применения наличных денег. Все операции выполняются по средствам специального банковского оборудования (терминала, банкомата).
Эквайринг – гениальное изобретение современности, наделенное понятными функциями, ещё несколько лет назад не было столь популярно, знакомо было лишь самым передовым организациям. Сейчас пластиковый продукт, эмитированный банком, олицетворяет финансовую конкурентоспособность компании, заинтересованной в развитии и росте своего бизнеса.
Алгоритм работы эквайринга
Вся услуга эквайринга построена на всестороннем обслуживании клиентов банка по платежам – информационном, техническом, расчетном.
Стабильное взаимодействие банковской структуры и заказчика обеспечивает соответствующий договор. В рамках такого сотрудничества банк-эквайер регистрирует в местах торговли клиента свои платежные устройства. Для гарантированной связки принимаемых карт с кассами, торговые точки клиента оборудуют ПИН-падами. По договору эквайринга обязанности банка состоят в следующем:
- предоставлении клиенту в аренду (с правом выкупа) технического оборудования с бесплатной установкой;
- проведении работ по настройке платежной системы;
- обучении сотрудников, осуществляющих платежные операции в местах торговли;
- поставке расходных материалов;
- сервисном обслуживании оборудования.
Коммерческая структура, со своей стороны, должна выполнять обязательства по договору эквайринга в полном объеме.
Разновидности эквайринга
С внедрением новых технологий растет перечень доступных сервисов:
- Торговый эквайринг – все расчетно-кассовые устройства банка в местах торговли для оплаты по карте: магазины, рестораны, кинотеатры, клубы, гостиницы, заправочные станции и т.д.
- Мобильный эквайринг – подходит для бизнеса с небольшим оборотом средств, удобен при безналичном расчете за выездные услуги: такси, курьерскую доставку, клининговые услуги и пр. Клиенты управляют платежами через удобные мобильные приложения. Разработаны доступные сервисы для передачи денег: Pay Me, iPay, LifePay и другие.
- Интернет-эквайринг — распространен в сети Интернет, связан со всеми покупками в интернет-магазинах и их оплатой картами или электронными деньгами. Расчеты ведутся с помощью Веб-интерфейса. Эта услуга не из дешевых – комиссионный сбор продавца при таком способе оплаты может достигать 5%.
- АТМ-эквайринг – все терминалы и банкоматы, позволяющие делать денежные переводы и снимать наличность. В среднем, комиссия за такую услугу составляет 2,5-3%, в зависимости от суммы операции.
Исходя их условий услуги, каждый клиент индивидуально определяет виды эквайринга, наиболее подходящие для ведения своего бизнеса.
Особенности применения эквайринга физическими лицами
Возможно ли предоставление эквайринга физическим лицам, не имеющим расчетного счета? Можно ли использовать эквайринг без открытия расчетного счета? Давайте разбираться.
Практическое применение эквайринга физическим лицом возможно на вполне законных основаниях.
Следует учитывать, что во многих крупных отечественных банках исключительным условием регистрации платежных терминалов является наличие расчетного счета клиента. При подготовке договора эквайринга, наряду с прочими документами, справка о наличии расчетного счета запрашивается в обязательном порядке. Зарегистрированным ИП и ООО оформить услугу не составит особого труда. С физическими лицами ситуация несколько иная.
Эквайринг без открытия расчетного банковского счета оформляют немногие финансовые организации, видя в этом определённый риск – нередко физические лица используют возможность расчетных операций через POS-терминал для мошеннических манипуляций. Вместе с этим, большинство физических лиц попросту не нуждаются в подобной услуге.
И все же, оформление эквайринга заинтересованным физическим лицам без регистрации ИП или ООО вполне реально. Делается это следующим образом:
- Во-первых, нужно подобрать банковское учреждение, готовое предоставлять услугу без регистрации расчетного счета. Также, важно выявить потенциальные банки-эквайеры, предоставляющие наиболее выгодные тарифы.
- Второй этап — составление договора на предоставление финансовых услуг.Пакет документов будет минимальный — паспорт, ИНН, СНИЛС клиента. Нередко, банки проводят оформление в удаленном режиме, а документы запрашивают непосредственно при получении договора (его могут доставить курьером).
- После подписания договора останется лишь приобрести или взять в аренду специальное оборудование и выполнить его настройку. Банки оказывают эту услугу бесплатно.
Когда клиентом выбран способ интернет-эквайринга, приобретение POS-терминала не требуется. Достаточно дополнить сайт клиента специальным API (его выдает банк).
При эквайринге без открытия счета все денежные средства поступают на личный счет клиента. Так как по закону каждый гражданин обязан отчитываться о полученных доходах, клиенту по договору эквайринга один раз в год необходимо будет подавать декларацию о доходах в ФНС России и оплачивать налог по ставке 13%.
Загрузка...
